村鎮(zhèn)銀行助力農(nóng)村金融邁向新天地

　　村鎮(zhèn)銀行正在成為我國(guó)農(nóng)村金融的一個(gè)新亮點(diǎn)。自２００７年３月第一家村鎮(zhèn)銀行開(kāi)業(yè)到今年６月底，１００家村鎮(zhèn)銀行像星光一樣閃耀在農(nóng)村大地，其中多數(shù)分布在中西部地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋低、金融服務(wù)不充分的村鎮(zhèn)。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)已計(jì)劃于２００９年至２０１１年在全國(guó)設(shè)立１０２７家村鎮(zhèn)銀行。

　　村鎮(zhèn)銀行能否發(fā)展成一個(gè)既能盈利、又有效服務(wù)“三農(nóng)”的農(nóng)村金融新模式？它能否有效促進(jìn)目前尚不完善的農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展？村鎮(zhèn)銀行將利用怎樣的方式擴(kuò)大規(guī)模、擴(kuò)張業(yè)務(wù)領(lǐng)域？束縛其有效發(fā)展的“繩索”又是哪些？越來(lái)越多的目光正在關(guān)注著村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展。

　　多元資本進(jìn)駐百家村鎮(zhèn)銀行

　　按照資本放開(kāi)和機(jī)構(gòu)放開(kāi)的準(zhǔn)入政策，村鎮(zhèn)銀行在發(fā)展中走出了一條資本來(lái)源多樣化的道路。銀監(jiān)會(huì)提供的數(shù)據(jù)顯示，１００家村鎮(zhèn)銀行中，有８０家由地方中小銀行發(fā)起設(shè)立；１４家由國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、國(guó)有銀行和全國(guó)性股份制銀行發(fā)起設(shè)立；６家由外資銀行發(fā)起設(shè)立。

　　“中資銀行多由一家銀行發(fā)起、多家公司聯(lián)合設(shè)立，外資銀行則均為獨(dú)資設(shè)立。目前，村鎮(zhèn)銀行已初步形成資本構(gòu)成多元、民間資本過(guò)半的局面?！便y監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人接受新華社記者采訪時(shí)說(shuō)。

　　２００８年下半年開(kāi)始，交通銀行、北京銀行、民生銀行、南京銀行、農(nóng)業(yè)銀行等著手在農(nóng)村地區(qū)籌建和開(kāi)設(shè)村鎮(zhèn)銀行。

　　外資銀行方面，２００７年１２月匯豐在湖北隨州設(shè)立了第一家村鎮(zhèn)銀行。渣打銀行在內(nèi)蒙古發(fā)起設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行也于今年２月開(kāi)業(yè)。

　　與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)已為小額貸款公司轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行打開(kāi)大門，規(guī)定符合條件的小額貸款公司可以轉(zhuǎn)制為村鎮(zhèn)銀行。這表明，一旦時(shí)機(jī)成熟，條件達(dá)到，一批小額貸款公司將來(lái)會(huì)轉(zhuǎn)為村鎮(zhèn)銀行。來(lái)源多樣的民間資本，將會(huì)占村鎮(zhèn)銀行更大比例。

　　“有利可圖”與破解發(fā)展瓶頸

　　村鎮(zhèn)銀行備受矚目的一個(gè)方面，是它究竟能否盈利。面對(duì)市場(chǎng)潛力巨大、金融服務(wù)稀缺的廣大農(nóng)村金融市場(chǎng)，能否盈利成為村鎮(zhèn)銀行持續(xù)發(fā)展、服務(wù)“三農(nóng)”的一個(gè)關(guān)鍵。

　　“建設(shè)村鎮(zhèn)銀行為緩解農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競(jìng)爭(zhēng)不充分等問(wèn)題提供了一條新思路，為農(nóng)村金融注入了新鮮血液，對(duì)激活農(nóng)村金融市場(chǎng)、完善農(nóng)村金融組織體系和改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)有積極影響?！本沤y行董事會(huì)秘書(shū)、中山小欖村鎮(zhèn)銀行董事黃朝陽(yáng)說(shuō)。

　　據(jù)了解，已實(shí)現(xiàn)盈利的村鎮(zhèn)銀行多為第一批試點(diǎn)時(shí)所開(kāi)設(shè)。一般而言，銀行剛開(kāi)設(shè)時(shí)，由于投入較大，很少能賺錢。

　　對(duì)外經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授何自云表示，村鎮(zhèn)銀行發(fā)展中存在的困難，主要是農(nóng)民很少有擔(dān)保品，可供抵押、擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)不多并難以變現(xiàn)，而且也沒(méi)有個(gè)人信用的保障，發(fā)展農(nóng)村金融市場(chǎng)必須解決這一風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。

　　村鎮(zhèn)銀行作為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，在發(fā)展過(guò)程中自然以盈利為目的，選擇金融市場(chǎng)相對(duì)發(fā)達(dá)的地區(qū)，這是商業(yè)銀行追逐利潤(rùn)的天性。如何引導(dǎo)其前往金融市場(chǎng)發(fā)展薄弱的地區(qū)，真正有效解決農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融服務(wù)空白、競(jìng)爭(zhēng)不充分的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融服務(wù)全覆蓋的目標(biāo)，也成為一大難題。

　　一位發(fā)起設(shè)立了兩家村鎮(zhèn)銀行的商業(yè)銀行高管說(shuō)：“雖然目前的盈利并不可觀，但考慮到９億農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展前景非常好，所以我們積極發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，開(kāi)拓農(nóng)村金融市場(chǎng)，為日后占得先機(jī)?！眲⒃?shī)平 李芳芳