月入8000，絕不說8001

yutaosl · 發(fā)表于 2011-2-16 17:41:02

　　在互聯(lián)網(wǎng)上，我看到過一位女士發(fā)的帖子。大概意思是：
　　新買的房子使她和男友的生活像噩夢。他們倆的收入每月共3000多元，在一個中等城市買了個120平方米的房子。借了些錢交了首付裝修好了，月供約2000元。有了新房子自然高興啦，但是沒想到，這高興勁兒沒過多久，他的男友幾個月失業(yè)，不僅月供交不起，借的錢也沒法還，生活費都成問題，而且也沒地方借錢了。日子每天就在債主催債、銀行催貸中提心吊膽地度過。斷供幾個月之后，銀行幾次催促未果，要起訴到法院，并宣稱要收走房子，低價拍賣。
　　在帖子里，這位女士對她的男友咬牙切齒，埋怨他如何沒有和她商量便辭去職務(wù)，如何的沒用，讓她過這種苦日子，并十分后悔買了房子。
　　她向網(wǎng)友問計，還是網(wǎng)友有明白人，說他們的收入水平根本就不應(yīng)該買如此大的房子，收入3000元，月供2000元太高了，沒有回旋的余地。
　　這位女士回帖說，他們的朋友都是買那么大的房子，買那么大沒有錯！
　　我們承認，在一些中等城市，收入3000元不算太低。但是，由購房能力來看，買120平方米的房子，月供2000元確實是太沖動了。
　　他們二人都較為年輕，積蓄不多，又都是第一次置業(yè)，只要夠住即可。購買決策的重點在于購房能力的評估，朋友的影響應(yīng)該放在較為次要的位置。如果購買80～90平方米，月供也將控制在收入的1/3的水平，相信如此壓力不會太大，同時還有部分積蓄用于生活及投資上，不會陷入“為房子打工”的地步，降低生活的品質(zhì)，也不會由于意外情況弄得如此狼狽。
　　幸福生活的要旨，說來十分簡單，一方面在于“努力工作，獲得更多的金錢”，另外一方面則在于妥善地安排掌握財富—“攢錢”，最后，拿錢出來投資—“讓金錢為你工作”。
　　人生的很多階段都需要花錢。年輕時戀愛結(jié)婚，到了一定年齡要買房子裝修，還清房貸，剛松一口氣，又要養(yǎng)育孩子，隨著孩子讀高中和大學，又有大筆錢需要支付……
　　有些人的收入不算低，卻攢不下錢，經(jīng)常陷入債務(wù)纏身的境地，有的人則由于高消費而被迫努力工作，生活在壓力的恐懼中。與這樣的人組建家庭是不會幸福的。
　　有些人說，“吃光用光，身體健康”。每個月花得分文不剩，認為這是一件值得自豪的事。這種“月光族”是短視的，未來不可期。
　　還有一種人總是透支消費，抵擋不住時尚用品、奢侈品的誘惑，狂刷信用卡。這種人總夢想著摸******中大獎，股票狂漲，但這種幾率是極低的。更可怕的是，還有的年輕人由于理財不當，生活在欠債的漩渦中，有的做出貪污、搶劫等犯罪的事來。有的女性則由于物質(zhì)欲望過大，自身能力又有限，因之被人包為“二奶”，或者進入煙花柳巷從事賣笑行業(yè)。
　　一個年輕人，因為沒有負擔，在交友與娛樂生活方面開銷大些，是無可指責的。但是，也應(yīng)該存些錢，為以后著想。不要等到身邊的朋友都買房子、買車的時候，只有驚訝、羨慕的份兒，或者突然變得憤世嫉俗起來。
　　年輕人的收入來源較為單純，只有薪金收入，有的還有兼職收入。其開銷無非是吃、住、穿、交通、交際、孝敬父母、保險等，女性則加上化妝品的開銷。理財并不意味著痛苦地求節(jié)儉，降低生活的品質(zhì)，更不是要花錢就取錢、刷卡，剩下來的就是存的錢，而是有預算計劃地花錢存錢
　　經(jīng)過列明開銷項目，估算月度開銷及年度開銷大概多少？算下來，每個月、每年大概能有多少結(jié)余？以此作為目標。然后按照這個預算，工資發(fā)下來后，開設(shè)兩個銀行賬號。一個是活期存款，作為日常消費賬號；一個定期存款，是每個月必須要存下來的錢的賬號，并最好選擇離住處及工作場所較遠的銀行辦理，這樣就不會隨心所欲地去取錢。這樣每年才會存下一些錢。每月所存并不多，一兩年之內(nèi)，益處是看不出來的，只要過了三五年，這個辦法的好處就顯現(xiàn)出來了，銀行會讓你的賬戶令人驚訝地增長。
　　按照預算來生活，是一種自我的約束，比起隨心所欲花錢，當然要痛苦些。美國理財專家詹姆斯·羅恩說過兩段話：
　　“我們所有人都必須承受兩種痛苦，約束的痛苦和悔恨的痛苦。不同之處在于，約束的痛苦非常之輕，而悔恨的痛苦則苦不堪言?！?br /> 　　“紀律約束是奠定成功的基礎(chǔ)，沒有約束不可避免地會導致失敗。”
　　現(xiàn)代廣告的轟炸，對于人們物質(zhì)享受的欲望起著煽風點火的作用，很多產(chǎn)品都與生活方式及身份聯(lián)系起來，在生活中，上當?shù)拇笥腥嗽?。我們稱之為“身份迷思”。有的人收入高了些，進入了白領(lǐng)階層，就覺得生活方式應(yīng)該往“白領(lǐng)方式”靠，出則的士，行則飛機，喝則洋酒咖啡，住則高檔小區(qū)，仿佛唯此才是真的“白領(lǐng)”。如此做派，沒人會想到他月收入只有4000多元。
　　我看過一個網(wǎng)上的帖子，有位老兄月薪8000，感嘆生活清苦，存不了多少錢。他把消費清單列給諸位看官：打的上下班，每月的士費即2000多元，交友喝咖啡1500元，孝敬父母300元，等等。算下來確實每月只有1000多元結(jié)余。看到這個帖子，大概很多人都在暗笑，這位老兄恐怕不是在叫窮，而是在擺闊。而且，他心里一定覺得月入8000元，已經(jīng)是高收入階層了，身份不同，所以不能與坐公車上班者為伍。他大概不知道，月入萬元者，要么自己開車，要么單位有車，坐公車上班的也大有人在。
　　我還知道這樣一件事情。有一個伯伯的兒子讀書少，智力較低，他到工廠里做重活打工掙錢，每月收入只有800元，家人知道他不會理財，就要求他每月寄回500元，家人都把它以定期存在銀行里。
　　這樣15年過去了。等到他娶媳婦時，他的存折里居然有10多萬元。同村的大學生收入比他高得多，可是存的錢居然還沒有他多。
　　這是一種最笨的理財方法，可是卻行之有效。
　　攢錢并且不降低生活質(zhì)量的辦法有很多，下面是一些理財書上的建議以及生活中朋友們的心得，列在下面，供參考：
　　1.帶午餐去上班。
　　2.為上學的小孩準備午餐。
　　3.減少叫外賣的次數(shù)。
　　4.最好每周購物一次。
　　5.如果有大的儲藏間，你可以每兩周或每月購物一次，這樣可以省更多的錢。
　　6.飯后去逛食品店。
　　7.心情不好時，遠離商場。
　　8.在超市里，檢查頂層貨架，便宜的商品通常擺放在不起眼的地方。
　　9.購買普通品牌的商品能節(jié)省你40%的錢。
　　10.下午4:00以后去購物，易腐敗的食品會大幅減價。
　　11.一年買兩次衣服，一次買夏裝，一次買冬裝。
　　12.等到節(jié)假日、大減價期間購買物品，一般都有打折及促銷活動。
　　13.換季時購物。
　　14.購買無須干洗的服裝。
　　15.從廠家直接購買。
　　16.買一些相關(guān)雜志從而了解在什么地方可以買到物美價廉的商品。
　　17.問一問是否有折扣和促銷措施。
　　18.貨比三家，選擇最合適的價位。
　　19.盡量使用當?shù)氐膱D書館，只購買那些你想收藏的好書。
　　20.加入本地的物品交換的俱樂部。
　　21.加入交換住房聯(lián)合會，外出旅游時可以交換住房。
　　22.購買淺色的汽車，這樣可以節(jié)省汽車空調(diào)的花費。
　　23.重復利用，重復使用，不僅可以省錢，還可以保護環(huán)境。
　　24.購買與更新大型家用電器時，考慮節(jié)能的效果。
　　25.月底時買車以及大宗產(chǎn)品，因為這是銷售額結(jié)算期，多數(shù)銷售人員為了提高銷售額，會給你最大折扣。
　　26.在政府拍賣會時購買汽車及大宗產(chǎn)品。
　　27.每周到提款機取錢的次數(shù)最好不要超過一次。尤其是跨行提取。
　　28.定期保養(yǎng)汽車，可以大幅降低修車的費用。
　　29.盡量少抽煙。
　　30.只帶少量錢去參加娛樂性質(zhì)的賭博，輸完就收手。
　　創(chuàng)造財富的道理其實很簡單，這便是：永遠不要入不敷出，花的錢應(yīng)少于你掙的錢，應(yīng)該定期地存一些錢。
　　有識之士不會拿自己存的錢去購買奢侈品，只拿利息及投資所得去享受更美好的事物。
　　最后，也是最為重要的—至少應(yīng)將收入的10%～20%用于投資，因為只有讓錢“活起來”，才會生錢，這才是“讓錢為你工作”。
　　讓錢為你工作
　　掌握技術(shù)工藝，尤其是尖端技術(shù)與特殊獨家的知識，可以獲得高額的報酬。但如要獲得更高的報酬，則最好面對產(chǎn)業(yè)鏈的最終端—客戶。
　　一個企業(yè)實體，通過原始投資，加上人力資源、技術(shù)，產(chǎn)生產(chǎn)品，推銷給客戶進行交換，實現(xiàn)增值?？蛻羰腔罨鲋档姆e極要素。
　　盡管承擔著巨大的風險，與客戶打交道的環(huán)節(jié)總是利潤最豐厚的部分。導演、演員的酬金再高，高不過發(fā)行商。技術(shù)人員收入再高，高不過企業(yè)經(jīng)營者。家電連鎖超市國美電器，其利潤比廠家還要高。
　　在生活中，我們看到，畢業(yè)后的同學中，有的一開始只是從事不起眼的推銷工作，但若干年后，家境最為殷實的往往是他們。因為提成的收入直接與業(yè)績掛鉤，更因為從事推銷工作，可以直接面對客戶，積累了與客戶打交道的經(jīng)驗，并且有客戶資源。這樣，加上有少許啟動的資金，技術(shù)人員并不難聘請到，所以，最早做老板的往往是他們。作為利潤的控制者，所得的利潤，當然比起單純從事企業(yè)經(jīng)營中某一環(huán)節(jié)所分配得到的要高得多。
　　從事技術(shù)工作的人們，有的在技術(shù)之后，往客戶、銷售方面轉(zhuǎn)，有的則與從事客戶的人員共同投資組建公司，此后才獲得超額的利潤。
　　一個剛畢業(yè)的高校學生，從事向客戶推銷產(chǎn)品的工作，在人們的意識中，往往是不如意的。因為多數(shù)推銷工作，高中畢業(yè)后即能從事。我想，如果你有眼光，并且個性也適合從事這一工作，是可以無視他人這種看法的。
　　人們畢業(yè)后多從事技術(shù)工作，無論是從事生產(chǎn)工藝的管理、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、廣告策劃、人力資源管理、投資建議等，技術(shù)精進之后，如想自主創(chuàng)業(yè)，除了一定的原始積累外，便應(yīng)該有意識地培養(yǎng)客戶服務(wù)的意識。目前企業(yè)運營，也多是“以客戶為中心”，有的企業(yè)提出，“客戶才是真正給我們發(fā)工資的人”，這是一種事實。
　　無論是任何崗位，均可以為客戶服務(wù)貢獻自己的力量。這對于企業(yè)是有益的，對于自身的發(fā)展也是有益的。
　　多數(shù)人都知道，如要獲得超越基本生活水準的財富，最重要的途徑便是投資。投資雖然意味著風險，也意味著最為高額的利潤
　　有人自有技術(shù)，有人自有客戶，加上投資即可以自己創(chuàng)辦企業(yè)。
　　也有人對于某些行業(yè)十分了解，如地產(chǎn)、股票、外匯等，專門投資某些行業(yè)。還有人對于投資的規(guī)律十分嫻熟，專門從事投資，注入資金，通過企業(yè)經(jīng)營利潤或者企業(yè)上市后退出，獲得巨額回報。
　　投資是一個專門的精準的學問，投資者是一個龐大的群體，也是一個社會的重要力量。有一種說法，賺錢有三個階段，第一階段是“人找錢”，第二個階段是“錢找人”，第三個階段是“錢找錢”。在年輕時，多數(shù)人是靠一門技術(shù)、管理能力而獲得財富的；再年長些，即是靠工作中的資金積累或者拉投資創(chuàng)業(yè)，賣力經(jīng)營，而獲得財富；到了一定年齡，有了經(jīng)營經(jīng)驗、資金與人脈的積累，很多人就是脫離經(jīng)營，靠投資而獲得財富了。
　　一份工作，其收入是穩(wěn)定和可靠的，可以衣食無憂。但在上海、北京、深圳等大城市，工作對于年齡是有限制的，依靠工作的收入，面對高昂的房價及消費水平，其生存的壓力仍然存在。如要獲得更為優(yōu)越的環(huán)境，獲得成功，則面對客戶，從事投資，是每個工作者要考慮的問題。
　　目前國內(nèi)的投資渠道，普通人可以進行的有地產(chǎn)、股票、外匯、國債、基金、古玩、郵票等。
　　目前股票市場的改革已經(jīng)完成，股票市場大盤總體在走牛，如果懂得炒股技術(shù)，才可以選擇進入股票市場。如果上班，則最好做中長線，選擇基本面較好、成長性較高的企業(yè)，不用太花時間與精力。如果對之了解甚少，可以購買國債及一些穩(wěn)健型的基金，很多基金是專家為你投資，如果是偏股型的基金，則是專家炒股，變散戶為莊家，它們的收益率雖然比股票低一些，但較為穩(wěn)定，而且均比銀行存款要高。
　　地產(chǎn)也是一個增值性的產(chǎn)品，除了地產(chǎn)投機過熱地區(qū)，地產(chǎn)每年的增長幅度也遠高于存款利率。如果有富余資金，即使量不大，也可以從小戶型、二手房開始作為投資，讓財富增值。
　　投資是一門專門的學問。擁有一定數(shù)量的錢是必不可少的基礎(chǔ)條件，但其中心卻不是錢的問題，而是整個的商業(yè)計劃。
　　通俗一點說，就是如何組織人員、技術(shù)、產(chǎn)品和服務(wù)、資金等要素，通過向客戶交換價值，而獲得一定的利潤，從而獲得更大的發(fā)展。
　　對于普通的投資者，一項商業(yè)計劃是復雜的，除了上述基本要素外，還有市場的分析、盈利的模式、項目如何實施、風險如何評估、財務(wù)的分析等。而對于成熟的投資者來說，這些就像我們?nèi)粘５哪稠椆ぷ饕粯樱{輕就熟。
　　任何一項投資，其核心的問題都是一樣的，即客戶、產(chǎn)品與服務(wù)、資金、團隊的組成以及盈利模式。
　　錢在自己手中，必須自己了解投資的門道，投資成功的可能性才會大些。財務(wù)顧問雖然可以提出建議，但他不會因為你的損失而減少咨詢收入。有的還會向你進行積極游說，兜售投資產(chǎn)品，因為他們的收入有一部分來自投資公司的傭金。因而，他們的建議有時也難免有失公允。
　　即使是最資深的投資家也承認，選擇自己熟悉的行業(yè)成功的幾率才會更大，如果不熟悉股票、基金等知識，組織一個志同道合的團隊，以自己的技術(shù)、客戶加上資金進行自我創(chuàng)業(yè)仍然是最保險的一種。